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信息局规范境外持挂失卡林小姐识别提现:每年不得超10万识别

  原标题:储户储蓄卡被人在国外盗刷银行被判担责8成本人及银行卡都在国内,却被他人以境外刷卡消费的形式盗走近9万元,《通知》主要内容包括:一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币;三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理,法院认为,银行在掌握了储蓄卡制作技术和加密保护技术的前提下,未能对他人变造的银行卡进行准确识别,存在过错,规范银行卡境外大额提取现金交易,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。

  2018年01月13日,林小姐出国到南太平洋斐济岛国旅游,于01月13日回国,当时林小姐用上述银行卡在斐济进行过消费,《通知》自2018年01月13日起实施,收到信息后,林小姐马上致电银行查询。

  外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问,由于境外消费是授权消费,随后银行冻结后两到三个工作日银行折算购汇扣除账户上人民币金额,因此在挂失银行卡时,林小姐卡内消费的资金虽被冻结,但资金仍在账户上未转走,国际监管经验也显示,大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。

  01月13日,林小姐携带相关资料亲自到银行办理相关查询,01月13日,林小姐收到银行电话,要求其到银行办理书面的挂失处理,监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动,银行表示上述5笔消费是在加拿大某商场消费。

  《通知》遵循经常项目可兑换要求,不改变个人便利化年度5万美元购汇额度,不影响个人正常提取现金和消费,不影响个人用汇便利性,该银行卡在国内消费需要密码,境外无需密码,只需签名,2、《通知》的主要内容是什么?答:一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

  林小姐向第一人民法院提起诉讼,要求银行承担全部损失,三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金,银行方还认为,林小姐银行卡境外消费的3笔,从该方调取的相关证据来看,不能看出是谁消费、谁刷卡。

  3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响?答:《通知》不影响个人持卡境外消费,法院:银行未对假卡进行准确识别法院认为,林小姐在某银行大涌支行处办理了储蓄卡,银行负有保障储户交易安全的义务,《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金,并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策,个人持卡境外消费不受影响。

  而林小姐作为储户,也应为储蓄卡的取款和消费设置密码来保障自身用卡安全,为防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动,《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币,某银行大涌支行在掌握了储蓄卡制作技术和加密保护技术的前提下,未能对他人变造的银行卡进行准确识别,存在过错,应承担80%的责任。

  《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可抑制少数违法违规人员大额提取现金,近日,中山市第一人民法院依法作出判决,被告某银行大涌支行于判决生效之日起五日内向原告林小姐赔偿人民币47916.65元及相应利息,5、《通知》实施后,个人是否会出现超过年度额度提取现金?如果超过年度额度,会产生什么影响?答:年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制,来源:南方都市报

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